借钱容易要钱难。对方一句"没钱还"，债权人往往陷入被动。但从法律上看，"没钱"并不能成为免除债务的理由，关键在于用对方法、走对程序。
一、第一步：核实对方真实财产状况
对方说没钱，可能是真没钱，也可能只是拖延的借口。债权人可以委托律师向法院申请调查令，查询对方的银行存款、房产、车辆、股权等财产信息；诉讼中也可以申请法院通过网络查控系统查询。
在起诉前或起诉时，建议同步申请财产保全，请求法院查封、冻结对方名下的银行账户、微信和支付宝余额、房产、车辆，防止对方转移财产，也为后续执行留有余地。
二、第二步：协商分期并签署书面还款协议
如果对方只是暂时困难，可以协商分期还款，但必须签署书面还款协议，明确：欠款总额、分期期数、每期金额和日期、逾期违约责任、担保条款。签署协议还有一个法律好处：构成对原债务的重新确认，诉讼时效重新起算。
协议中建议增加保证人或抵押担保，把"口头承诺"变成有担保的债权。
三、第三步：起诉与强制执行
协商不成的，及时起诉。民间借贷纠纷的诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利被侵害之日起算。胜诉后，如果对方仍不履行，可在判决生效后2年内向法院申请强制执行。
法院可采取的措施包括：查封、冻结、扣押、拍卖财产；将拒不履行的被执行人纳入失信被执行人名单（"老赖"名单）；限制高消费；司法拘留；情节严重的，还可能构成拒不执行判决、裁定罪，被追究刑事责任。
| 追债方式 | 周期 | 成本 | 特点 |
|---|---|---|---|
| 协商还款协议 | 数日至数周 | 低 | 双方自愿，可分期 |
| 人民调解 | 约1个月 | 低 | 可申请司法确认，有强制执行力 |
| 民事诉讼 | 3至6个月（一审） | 诉讼费按标的计算 | 判决可申请强制执行 |
| 强制执行 | 数月以上 | 执行费由被执行人负担 | 可查控财产、限高、列失信名单 |
四、证据清单：打官司就是打证据
- 借条、借款合同原件；
- 银行转账记录、微信或支付宝支付凭证（含对方实名信息）；
- 聊天记录、通话录音（证明借款合意与催收过程）；
- 对方身份信息（姓名、身份证号、住址）。
催收时注意通过微信、短信、邮件等可留存的方式主张权利，既能固定证据，又能中断诉讼时效。
五、法律依据与律师提醒
《民法典》第674条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第680条规定，禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
律师提醒：民间借贷纠纷在东莞地区由基层法院管辖，标的额较大的建议同步申请诉前财产保全；对方确实无力偿还时，可申请法院终结本次执行，发现财产线索后随时申请恢复执行——债务不会消失，关键是别错过诉讼时效。