公积金贷款利率（首套3.1%、二套3.575%）远低于商业贷款（首套约4.0%+），是购房者最重要的融资工具之一。
一、东莞公积金贷款额度（2026年最新）
单人：最高额度60万元（缴存满36个月以上）
夫妻双方：最高额度100万元
计算公式：账户余额 × 8 + 月缴存额 × 到退休年龄月数
二、公积金贷款条件
连续足额缴存公积金满6个月；本人及配偶在东莞无房产或只有一套房产（套数认定以公积金系统为准）；有稳定的收入来源和还款能力。
三、商转公贷款（商业贷款转公积金贷款）
东莞已全面支持商转公，但需满足：原商业贷款已还款满一年；房屋已取得房产证；符合公积金贷款的其他条件。商转公可以节省大量利息（100万贷款30年可节省约20万元利息）。
四、公积金提取规则（东莞）
购房提取：首付发票或房产证出证后即可提取；还贷提取：每月自动转账到还款账户；租房提取：每月最高1200元，需提供租房合同；大修提取：需提供危房鉴定证明。
五、结语
公积金是购房者最重要的省钱工具，建议在购房前充分了解自身可贷额度和提取政策，最大化利用公积金福利。